つみたての評価額の計算の仕方


コモンズ君
サラリーマン、30代。2児の父。犬一匹。
資産づくり初心者。少し前につみたてを始めた。

ミホ福本
コモンズ投信マーケティング部。
ぱふーむのセンター。妙齢。


コモンズ君:福本さん、ご無沙汰してます。つみたてを始めて半年。ちょっと聞きたいことがあるんです。

ミホ福本:なんでもどうぞ!

コモンズ君:”つみたて”の仕組みは理解したつもりなのですが、自分がこれまでいくら積み立てて、その評価額がいくらになっているか、というのが分からないのです。

ミホ福本:なるほど。チェックしようにもそれでは困りますね。
まず、つみたての場合の投資額、評価額の計算についてご説明します。
コモンズ30ファンドの2016年のケースでご説明しますね。

購入日A:
基準価額
B:
毎月積立額
C:
累計積立額
D:
口数
E:
累計口数
F:
評価額
G:
評価損益
計算式B÷AA×EF-C
 2016/1/821,80410,00010,0000.460.4610,0000
 2016/2/520,85310,00020,0000.480.9419,564-436
 2016/3/920,73210,00030,0000.481.4229,450-550
 2016/4/619,60910,00040,0000.511.9337,855-2,145
 2016/5/1220,82110,00050,0000.482.4150,195195
 2016/6/720,94410,00060,0000.482.8960,491491
 2016/7/619,54010,00070,0000.513.466,436-3,564
 2016/8/520,66010,00080,0000.483.8880,244244
 2016/9/721,84010,00090,0000.464.3494,8274,827
 2016/10/622,33710,000100,0000.454.79106,9856,985
 2016/11/822,48710,000110,0000.445.23117,7047,704
 2016/12/723,62610,000120,0000.425.66133,66613,666

毎月積立購入した日の基準価額がAで、毎月の積立額がBです。Cはその累計額を示しています。そして、Dは、毎月の購入口数となります。Eはその累計口数ですね。
その上で、毎月購入した日の時点で、積立投資した金額に対する、実際の資産額(評価額)がFの値となります。そして、投資した金額に対しての、評価額の差(損益)がGとなります。

コモンズ君:一見複雑そうですが、単純な算数ですね。

ミホ福本:この考え方が基本となりますので、どの商品でも同じように考えてください。
上記を図にしたのが、下記になります。



コモンズ君:なるほど、こういうイメージなのですね。

ミホ福本:そうです。グラフでお分かりいただけるように、つみたて額はあくまで毎回一定ですから一直線に増えていきます。それに対して、評価額はそれまでに貯めた口数に、その時の基準価額を掛けて算出するので、変動します

とはいえ、オレンジの棒グラフが示すように、毎月の変化で見ればそう大きくはありません。これが「コツコツ、貯めながら殖やす」ということなのです。

コモンズ君:良くわかりました。こういう計算は自分でしなければいけませんか?

ミホ福本:そうですね。基準価額(A)と毎月積立てている金額(B)を元に、ご自身で計算してもらうことになります。

コモンズ君:毎月の基準価額はどこで調べればよいですか?

ミホ福本:コモンズ投信では、つみたてプランをご利用の方が、当該月にいくらで買い付けしたかを、HPのお知らせ欄でご案内しています。
http://www.commons30.jp/company/info/2017#320
(2017年6月の例)
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2017年06月07日「 6月のつみたてプラン購入のご報告 」
6月のつみたてプラン購入は、以下の基準価額で買付いたしました。
  ●ザ・2020ビジョン   6月   6日(火)の基準価額 13,404円
  ●コモンズ30ファンド   6月   7日(水)の基準価額 26,221円
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また、MYコモンズの以下のページでも最大18ヶ月まで遡って調べることができます。
 MYコモンズ → 取引照会 → 取引精算履歴照会

コモンズ君:なるほど。でもいちいち取引をさかのぼるのはちょっと面倒、、もっと手っ取り早くわかる方法ないんですか?

ミホ福本:おっと・・・確かに。お手軽に知りたい方はMYコモンズの残高照会にある値を下記のように計算すれば一応わかります。
 MYコモンズ → 投資信託 → 投資信託預かり証券照会/売却

評価損益÷(評価金額+評価損益)



一応、と言ったのは、この方法だとつみたて以外にスポットでも購入している場合、合わせて計算することになるからです。今はつみたてだけやっているコモンズ君ならこの方法でも大丈夫。スポットも併用しててつみたてだけの成績を知りたい場合は前述のように取引履歴から計算するか、コールセンターにお問合せいただければと思います。

コモンズ君:これなら簡単ですね!毎月の月次レターに掲載されている「基準価額の騰落率」の値がそのまま自分の積立の場合にも当てはまるのか疑問だったので、お聞きして誤解が解けました。

ミホ福本:あれは、あくまでスポット(一括)投資をした場合に、当該月の月末から1ヶ月前、3ヶ月前、6ヶ月前、・・・と比較してどれくらい上げ下げがあったか、ということになりますから積立の場合の収益率とは異なりますので注意が必要ですね。

コモンズ君:ありがとうございます!引き続きコツコツ頑張ります!!

ミホ福本:その調子!その調子!「継続は力なり」ですよ!




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